征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
8 d. B0 j6 n5 l, U有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
" G% U8 n: u1 m  g+ o% X- n: M' D( C有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
5 ~* I) P  }8 a) V 我到底算不算符合条件？
6 {  e  s% v$ Q5 K“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

6 A2 a& P. d7 l6 S0 y4 R2 D3 K先说清楚：什么样的逾期能修复？

; z% q& U+ V3 d0 t简单总结一下，要同时满足三个条件：

6 @! K. F4 R4 h, h( e时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
/ O9 I5 f1 m9 l5 t
! U, D3 x' b: j; Y- v+ } 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
" M& N$ N& Q- @. T
还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
, _" s* I1 Z/ K# \
符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

0 W2 ?- R  v1 n& ]. ~; e1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
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业内的说法是：
, r, E# D# x' n$ B; M) D5 E “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
( `7 z. ?! Q3 u而且这个金额是累计的。
& m" [, X) |, w0 J- ^! F
; S0 g2 [& m$ Z5 ?4 K! ^举个很典型的例子：
0 E' j$ i2 G8 B( A. O( H( {  {如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000
8 G" P% }1 C! z# r5 M5 z' a
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加
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+ [# ?7 b( Q/ n$ E只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
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多笔贷款同时逾期，怎么算？
6 u) W* U: _1 q0 b- H, m- f  M
- w; p0 Y; M; N7 o9 H5 @这个地方反而对借款人比较友好。
! {! V' ]0 H  e$ a, g7 D% i
比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000
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借呗 6000

2 @# X) h- M/ q% I+ m) e4 r# r" i消费金融 5000
) e+ q5 i9 G/ H# K, i1 E5 `& R
5 ?# S- l* n! ]  t( u! q! U加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

( E) P7 `' x! }7 c房贷、信用卡，规则不一样

; c5 L2 l  _+ e7 l- W4 ~房贷：
看的是当月月供。
- b3 f3 @1 V/ Z$ C! R2 _
月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
9 g. w$ f+ u# S! G6 j' A
+ V3 e( g. U; m$ Q月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
! o. B1 S' l( h9 O! Z
哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
4 U- U% Z9 H0 m3 h. E+ p3 J) k
信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
" K# n' \3 _' U' E, Z
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
4 i) r8 A' w/ m% f$ ~0 A$ @账单出来之后一分钱没还——
; B" |  z; h5 r2 v/ s征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
( s* _" h& S) l$ d这种情况，直接超 1 万，没法修复。
4 h7 M" {) R  @. @# j* E7 ?
! {6 R% B. b- |- F7 |  {什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
  P' U- x( O& h5 @
这一点很多人也容易理解错。
  `) R7 p, d7 d) N( g1 G3 w
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

" J6 o( u6 M0 P" w5 X& V1 }& E本金
/ s1 K( h8 d, L6 ^: d
利息
, V) d- j7 Q0 R4 T( I4 k" N; c
罚息

当月该还的，也要一起还
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举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
5 [8 g$ f8 j$ l- O# l那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
- f. E* c& w' m( a( ]2 ^' P7 X" N
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
5 o7 s$ _" J3 e, M一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
. k6 ?0 g% O! w
谁是最大受益人？

! p  P' q. W7 v+ K' l9 {1 F从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
% U& E& n- L5 ~
( A7 e3 j2 g, J8 I  ?原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
- B' Y' p$ d  G4 t) r% @4 Z
, \& @! R2 D  {* }3 b5 C信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
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房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
! E1 x: |9 G* m) |1 n- p) V* T$ k
这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
& {% c6 Q* w! `/ |
短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来

1 k7 x" h8 i, _资产质量会好看一些

! Q! u% D9 o) C! x" Q( W长期来看影响趋于中性，
3 g* d" Y9 N, A; t因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
1 D9 f6 e/ Q. ~1 C; w$ X对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
* P' L# X& p: C, W

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的